Wie man die Schulden eines Verstorbenen verwaltet: Rechte, Pflichten und Optionen

Was wird aus der Erbschaft, wenn es Schulden gibt?

In der Schweiz bedeutet Erben nicht nur, Vermögenswerte zu erhalten. Sie erben auch die Schulden. Das nennt man die passive Erbschaft.

Das Prinzip ist einfach: Wenn eine Person stirbt, geht ihr Vermögen in seiner Gesamtheit auf die Erben über. Das umfasst das Aktivvermögen (Immobilien, Bankkonten, Fahrzeuge, Wertgegenstände) und das Passivvermögen (alle Schulden).

Die häufigsten Schulden nach dem Tod sind:

• Bankdarlehen und Hypotheken
• Konsumkredite
• Unbezahlte Rechnungen (Strom, Telefon, Gesundheit)
• Rückständige Mieten
• Steuerschulden

Diese finanziellen Verpflichtungen verschwinden nicht mit dem Tod. Sie sind integraler Bestandteil der Erbschaft mit Schulden, die die Erben verwalten müssen.

Ihre Rechte als Erbe gegenüber Schulden

Gute Nachricht: Niemand kann Sie zwingen, eine negative Erbschaft anzunehmen. Das Schweizer Recht schützt Sie und bietet Ihnen drei verschiedene rechtliche Optionen.

Sie haben eine Bedenkzeit von 3 Monaten ab dem Zeitpunkt, an dem Sie vom Tod erfahren. Diese Frist ist zwingend und muss strikt eingehalten werden.

Während dieser Zeit können Sie:

• Die Erbschaft vorbehaltlos annehmen
• Unter öffentlichem Inventar annehmen
• Vollständig ablehnen

Jede Option hat unterschiedliche rechtliche und finanzielle Konsequenzen. Es ist wichtig, Ihre Rechte gut zu verstehen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Option 1: Die Erbschaft vorbehaltlos annehmen

Die vorbehaltlose Annahme bedeutet, dass Sie alles nehmen: die Aktiven UND die Schulden, ohne Einschränkung.

Diese Option ist relevant, wenn die Erbschaft eindeutig positiv ist, das heißt, wenn der Wert der Vermögenswerte den Betrag der Schulden deutlich übersteigt.

Achtung vor dem Hauptrisiko: Sie werden persönlich und unbegrenzt für alle Schulden des Verstorbenen verantwortlich. Wenn die Aktiven nicht ausreichen, um sie zu decken, müssen Sie aus eigener Tasche zahlen.

Ihr persönliches Vermögen kann zur Rückzahlung der Gläubiger herangezogen werden. Deshalb sollte diese Option nur in voller Kenntnis der Sachlage gewählt werden, nach einem vollständigen Inventar.

Option 2: Unter öffentlichem Inventar annehmen

Diese Option ist ein intelligenter Schutz: Sie nehmen die Erbschaft an, aber Ihre Haftung als Erbe ist auf den Wert des erhaltenen Aktivvermögens begrenzt.

Konkret zahlen Sie die Schulden nur in Höhe dessen, was Sie geerbt haben. Ihr persönliches Vermögen bleibt geschützt.

Um von diesem Schutz zu profitieren, müssen Sie innerhalb eines Monats nach dem Tod eine formelle Erklärung bei der zuständigen Behörde Ihres Kantons abgeben.

Diese Option ist ideal, wenn die finanzielle Situation des Verstorbenen unklar oder unsicher ist. Sie ermöglicht es Ihnen zu erben und sich gleichzeitig vor einem eventuellen Passivvermögen zu schützen, das das Aktivvermögen übersteigt.

Um alle Schritte und Fristen zu verstehen, konsultieren Sie unseren Leitfaden über die Fristen und Schritte zur Regelung einer Erbschaft in der Schweiz.

Option 3: Die Erbschaft vollständig ablehnen

Sie können die Erbschaft ablehnen in ihrer Gesamtheit. Das ist der vollständige Verzicht.

In diesem Fall erhalten Sie nichts, zahlen aber auch keine Schulden. Rechtlich werden Sie so betrachtet, als wären Sie nie Erbe gewesen.

Das Verfahren ist formell: Sie müssen Ihren Verzicht schriftlich bei der zuständigen kantonalen Behörde innerhalb von 3 Monaten nach dem Tod erklären.

Diese Option ist zwingend, wenn die Erbschaft eindeutig negativ ist, das heißt, wenn die Schulden den Wert der Vermögenswerte deutlich übersteigen.

Wenn Sie die Erbschaftssituation nicht kennen, kann es hilfreich sein, unseren Artikel über den Tod eines Angehörigen ohne Testament zu konsultieren, um Ihre Rechte zu verstehen.

Wie kann man wissen, ob die Erbschaft positiv oder negativ ist?

Bevor Sie sich entscheiden, müssen Sie ein vollständiges und präzises Erbschaftsinventar erstellen.

Auf der Aktivseite listen Sie auf:

• Immobilien (geschätzter Wert)
• Bankkonten und Anlagen
• Fahrzeuge
• Wertgegenstände, Schmuck, Sammlungen
• Lebensversicherungen

Auf der Passivseite erfassen Sie:

• Laufende Darlehen und Kredite
• Unbezahlte Rechnungen
• Steuerschulden
• Fällige Mieten

Um diese Informationen zu erhalten, kontaktieren Sie die Banken, die bekannten Gläubiger, konsultieren Sie das Grundbuch und überprüfen Sie die Post des Verstorbenen.

Vergessen Sie nicht die digitalen Konten und Online-Abonnements, die Gebühren verursachen können. Unser Leitfaden zur Verwaltung der digitalen Konten eines Verstorbenen wird Ihnen helfen.

Ein Notar oder die Aufsichtsbehörde kann Sie bei diesem Inventar begleiten.

Fallen, die es zu vermeiden gilt

Bestimmte Handlungen gelten als stillschweigende Annahme der Erbschaft, auch wenn Sie nichts formell unterschrieben haben.

Achten Sie darauf, nicht:

• Die Vermögenswerte des Verstorbenen zu nutzen (sein Auto zu fahren, in seiner Wohnung zu wohnen)
• Rechnungen des Verstorbenen mit seinem Geld zu bezahlen
• Aktiven der Erbschaft zu verkaufen
• Schecks auf den Namen des Verstorbenen einzulösen

Schweigen oder Untätigkeit nach Ablauf der 3-Monats-Frist gilt als vorbehaltlose Annahme. Sie werden dann für alle Schulden verantwortlich.

Geben Sie nicht dem Druck der Gläubiger nach, die Sie kontaktieren. Sie haben das Recht, sich Zeit zum Nachdenken zu nehmen.

Konsultieren Sie vor jeder Entscheidung einen Notar, einen spezialisierten Anwalt oder die Aufsichtsbehörde für Erbschaften Ihres Kantons.

Wer zahlt die Schulden, wenn alle Erben ablehnen?

Wenn alle Erben auf die Erbschaft verzichten, wird diese "herrenlos".

In diesem Fall übernimmt der Staat die Liquidation. Die Vermögenswerte werden verkauft und der Verkaufserlös dient dazu, die Gläubiger in der gesetzlichen Prioritätsreihenfolge zu bezahlen.

Die Gläubiger können sich absolut nicht an die Erben wenden, die die Erbschaft innerhalb der Fristen formell abgelehnt haben.

Wenn das Aktivvermögen nicht ausreicht, um alle Schulden zu decken, bleiben diese unbezahlt. Die Gläubiger müssen den Verlust akzeptieren.

Das ist eine seltene Situation, aber sie schützt die Erben vor einer unzumutbaren finanziellen Belastung.

Praktische Ratschläge zur Verwaltung einer Erbschaft mit Schulden

Angesichts einer Erbschaft mit Schulden sind hier die bewährten Praktiken zu befolgen:

• Beachten Sie die Fristen: 1 Monat für die Annahme unter öffentlichem Inventar, 3 Monate für den Verzicht
• Erstellen Sie ein vollständiges Inventar: Listen Sie alle Aktiven und alle Schulden ohne Ausnahme auf
• Konsultieren Sie einen Fachmann: Notar oder spezialisierter Anwalt für Erbrecht
• Unterschreiben Sie nichts unter Druck: Nehmen Sie sich Zeit, jedes Dokument zu verstehen
• Informieren Sie alle Miterben: Die Entscheidung muss koordiniert werden
• Bewahren Sie schriftliche Nachweise auf: Bewahren Sie alle Briefe, Erklärungen und Korrespondenz auf

Für die allgemeinen administrativen Formalitäten wird Ihnen unser Leitfaden über die Verwaltungsformalitäten nach einem Todesfall nützlich sein.

Wolky kann Ihnen helfen, den Tod dem Umfeld mitzuteilen, indem Sie schnell und würdevoll eine Todesanzeige online veröffentlichen.

Die Verwaltung der Schulden eines Verstorbenen ist kein Schicksal. Als Erbe haben Sie drei klare Optionen: vorbehaltlos annehmen, unter öffentlichem Inventar annehmen oder die Erbschaft ablehnen. Jede Wahl hat ihre rechtlichen und finanziellen Konsequenzen.

Das Wesentliche ist, methodisch vorzugehen: Rühren Sie nichts an, bevor Sie das vollständige Inventar erstellt haben, beachten Sie die gesetzlichen Fristen und zögern Sie nicht, einen Notar oder einen auf Erbrecht spezialisierten Anwalt zu konsultieren. Eine falsche Wahl kann Sie persönlich für erhebliche Schulden haftbar machen.

Denken Sie daran, dass Sie niemals verpflichtet sind, eine defizitäre Erbschaft anzunehmen. Das Schweizer Recht schützt die Erben vor unfreiwilliger Verschuldung, vorausgesetzt, die Verfahren werden eingehalten.

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